الشيكات وما يتعلق بها من قوانين

[عائشة عيسى الزعابي]

الشيكــــات

الشيك
أداة وفاء تحل محل النقود

إذن صرف أو أمر أداء مصرفي مكتوب يخوّل المصرف (البنك) دفع نقود لشخص أو مؤسسة، أو لحامله. ويمكن لشخص (أو مؤسسة) لديه حساب مصرفي أن يصدر شيكًا. ويحول البنك المبلغ المذكور في الشيك من الحساب إلى المدفوع له (المستفيد) وهو الشخص أو المؤسسة المذكورة.

تستخدم الشيكات على نطاق واسع لأن استعمالها أسهل وأكثر أمنًا من النقود. فمثلاً، الشخص الذي لديه حساب مصرفي غير مُجبر على حمل كميات كبيرة من النقود التي يمكن أن تضيع أو تُسرق. ويمكن إرسال الشيكات بأمان عن طريق البريد.

نبذة تاريخية

كان الناس يودعون معظم أموالهم بالعملات المعدنية عند الصاغة أو وكلاء الرهونات (وكلاء الدائن والمدين)، وهم الذين أصبحوا أوائل مُلاَّك البنوك.
كان أول استخدام للشيكات في القرن السابع عشر الميلادي بإنجلترا ودول أوروبية أخرى.

من البيانات الإلزامية للشيك

1. أمر غير معلق على شرط وفاء مبلغ معين من النقود
2. إسم المستفيد ( من يجب الوفاء له)
3. إسم البنك المسحوب عليه
4. تاريخ إنشاء الشيك
5. توقيع منشئ الشيك ( الساحب )

كيف يعمل نظام الشيكات

عندما يفتح شخصٌ أو مؤسسة حسابًا مصرفيًا جاريًا
فإن صاحب الحساب يتسلم دفتر شيكات، به عدد من الشيكات الفارغة. ويصدر صاحب الحساب الشيك بأن يكتب التاريخ واسم المستفيد والمبلغ. ويوقع صاحب الحساب على الشيك. ويرسل البنك لصاحب الحساب على فترات منتظمة بياناً. هذا البيان به قائمة بالإيداعات والسحوبات الصادرة بشيكات. ويظهر في هذا البيان الرصيد أو المبلغ المتبقي في الحساب. وقد يحصر البنك الشيكات الملغاة عن الفترة
ويستطيع المستفيد من صرف الشيك أن يستبدله لقاء نقود، أو يودعه في حساب مصرفي، أو يحوله لشخص آخر أو مؤسسة. ولكي يصرف المستفيد أو يودع أو يحول شيكًا.
وبعد أن يُودَع الشيك في بنك ما، فإن البنك يحصِّل المبلغ بإرسال الشيك مرة أخرى إلى بنك كاتب الشيك الأصلي. ويقوم بنك كاتب الشيك بخصم المبلغ من حسابه. ويمكن سحب الشيك عن طريق البنك نفسه، أما إذا كان المبلغ كبيرًا جدًا فيمكن سحبه عن طريق البنك المركزي.
.
وتُعرف الأرقام المطبوعة على الشيكات بالحبر المغناطيسي بالبنك وصاحب الحساب المصرفي.

انواع الشيكات

(1)لا يصرف الا للمستفيد.
(2)يصرف لحامله
(3)لا يصرف الا بتاريخه.
(4)الشيك المسطر ((Credit on Accountلا يتم صرف هذا الشيك نقدا بل يتم ايداعه في حساب المستفيد.
(5)الشيك المصدق: يصدر من البنك حيث يقوم بحجز مبلغ الشيك و التأكد من وجوده قبل اصداره.

نصائح عدة لتفادي الوقوع في فخ الشيكات المرتجعة دون سوء قصد

1- التأكد من التدفقات النقدية الناتجة عن ممارسة الأعمال التجارية والمشروعات حتى يكون إصدار الشيكات بناء على موازنة شهرية دقيقة.
2- تجنيب مخصصات نقدية للطوارئ عند مزاولة الأعمال .
3- الحرص على إيجاد مصادر تمويلية أخرى لتغطية أي عجز متوقع .
4- وضع دراسة جدوى دقيقة للمشروعات والأعمال قبل البدء فيها، حتى لا يفاجأ أصحابها بوجود عقبات ومشكلات مالية تواجههم في المستقبل، وتؤدي إلى وقوعهم ضمن الفئة التي تصدر الشيكات المرتجعة.

الجهة التي يتم فيها تقديم الدعوى

أمام المستفيد القيام بأحد ثلاثة أمور هي :
1. رفع دعوى جنائية : وذلك من خلال فتح بلاغ لدى مركز الشرطة ، الذي بدوره يحيل الموضوع للنيابة العامة ، .
2. رفع دعوى مدنية : ترفع بذات الطريقة التي يتم بها رفع الدعوى الجنائية ، وميزة هذه الدعوى - الدعوى المدنية - أنه بمقدور المستفيد علاوةً على المطالبة بقيمة الشيك أن يطالب بالتعويضات المستحقة له .
3. طلب أمر أداء : حيث يقدم الطلب لدى المحكمة المدنية المختصة التي يقع في دائرتها موطن المدعى عليه ويرفق بالطلب مستند يحوي تكليف من جانب المستفيد للساحب بالوفاء خلال خمسة أيام على الأقل ، ويكون التكليف بالوفاء بإنذار يعلن للساحب عن طريق المعلنين ويصح أن يتم هذا التكليف بكتاب مسجل مع علم الوصول وفقاً لنص المادة (144) من قانون الإجراءات المدنية . وميزة أمر الأداء تتجلى بسرعته حيث يتعين على القاضي إصدار الأمر خلال ثلاثة أيام على الأكثر من تاريخ تقديم الطلب.